أعلن المصرف المركزي أمس أن تطبيق نظام رقم الحساب المصرفي الدولي للعملاء المكون من 23 خانة والمعروف بـ IBAN لن يؤخر صرف رواتب الموظفين العاملين بالدولة، مؤكدا عدم تأثر حركة التجارة الخارجية بالنظام الجديد.
وقال راشد الفندي المدير التنفيذي لدائرة العمليات المصرفية وأنظمة الدفع بالمصرف المركزي لـ”الاتحاد” إن “المركزي” منح العملاء مهلة حتى نهاية مارس المقبل لاستلام أرقام الحسابات الجديدة من البنوك، وتزويد جهات عملهم بها.
وشدد على أنه بعد ذلك التاريخ ستكون كل الأنظمة المعمول بها في القطاع المصرفي متوافقة مع النظام الجديد لأرقام الحسابات، ولن يُقبل أي تعاملات مصرفية بأرقام الحسابات القديمة.
وأوضح الفندي أنه رغم بدء تطبيق النظام الجديد أمس الأول، فإنه خلال الفترة الحالية وحتى شهر مارس المقبل، نهاية المهلة المحددة من قبل المصرف المركزي، ستصل جميع الحوالات المصرفية إلى أصحابها حتى لو كانت باستخدام أرقام الحسابات القديمة.
ولكنه أكد أنه بعد نهاية مارس المقبل لن يكون مسموحا باستخدام رقم الحساب القديم، مضيفا أن أي حوالة مصرفية لاتتضمن الرقم الجديد قد تتأخر في الوصول.
وقال الفندي إن عملية التحول إلى أرقام الحسابات المصرفية الجديدة تمت بسلاسة، مؤكدا أن “المركزي” لم يتلق أي شكاوى بهذا الخصوص. ويهدف نظام رقم الحساب المصرفي الدولي للعملاء، إلى توحيد النظام المصرفي في الدولة مع المعايير المعتمدة في أنظمة مصرفية عالمية أخرى.
وكان المصرف المركزي أعلن في أكتوبر الماضي عن تطبيق نظام “آي بي أيه إن” على جميع فئات الحسابات في البنوك العاملة في الدولة بدءا من 19 نوفمبر.
وتتضمن الأرقام الجديدة، كوداً موحداً للدولة من خانتين، ثم كود البنك من خمس خانات، ورقم العميل الحالي من 16 خانة، ليصل الإجمالي إلى 23 خانة.
حماية الأجور
ونوه الفندي إلى إنه لن يكون هناك أي تأخير في التحويلات عبر نظام حماية الأجور المعمول به بالدولة، مشيرا إلى أن الحملة الإعلامية وجهود البنوك بالتعاون مع الشركات المعنية أدت لإنجاز الجزء الأكبر من العملية، رغم أن جزءا من العملاء لم يقوموا بعد باستلام أرقام حساباتهم الجديدة وذلك بسبب العدد الكبير لعملاء البنوك بالدولة.
وقام المصرف المركزي في الفترة الأخيرة بتكثيف حملات التوعية بالنظام الجديد، من خلال حملات إعلانية في الصحف والإذاعة وماكينات الصراف الآلي المنتشرة في أنحاء الدولة وعبر فروع البنوك، وجميع الوسائل اللازمة لنشر الوعي بهذا النظام.
ويقدر مصرفيون عدد الحسابات المصرفية لدى القطاع المصرفي بالدولة بأكثر من 5 ملايين حساب.
وقال الفندي إن هناك لجان عمل من المصرف المركزي تعمل باستمرار مع البنوك لتجاوز أي إشكالية محتملة ولمساعدة البنوك على سرعة الإنجاز.
وكانت البنوك بدأت مخاطبة عملائها، لإخطارهم بأهمية وضرورة بدء تطبيق أرقام الحساب المصرفي الدولي الجديد (IBAN) والقيام بتغيير أرقام الحسابات القديمة إلى الأرقام المتوافقة مع النظام الجديد.
تواصل العملاء
وشددت مصادر مصرفية على ضرورة تواصل العملاء مع البنوك لمعرفة أرقامهم الجديدة التي تتضمن الإضافات الخاصة بالحساب المصرفي الدولي على أرقام حساباتهم السابقة، مشيرين إلى البنوك وفقا لتعليمات المركزي، ستقوم بطباعة الأرقام الجديدة في كشوف الحسابات الخاصة بشهر نوفمبر الحالي.
وقال متحدث باسم بنك “اتش اس بي سي” في الإمارات، إنه يتوجب على العملاء كافة سرعة تزويد جهات عملهم بالرقم الدولي الخاص بحساباتهم المصرفية (IBAN) لضمان استلامهم لرواتبهم في حينها.
وأشار إلى أن المصرف المركزي منح العملاء فترة سماح لتطبيق استخدام الرقم الدولي للحساب المصرفي، وبالتالي سيحصل العملاء على رواتبهم، بالرغم من عدم تزويد الرقم الدولي للحساب المصرفي (IBAN).
وأفاد بأن العملاء الذين لا يقومون بتزويد جهات عملهم بالرقم الدولي الخاص بحساباتهم المصرفية لن يتمكنوا من استلام التحويلات الإلكترونية لرواتبهم بعد نهاية مارس المقبل.
ومن جهته، أكد وليد العوضي نائب الرئيس التنفيذي للتسويق، مدير إدارة الفروع والخدمات المصرفية الملكية في مصرف دبي، أهمية مبادرة العملاء الذين يتم تحويل رواتبهم إلى البنوك بالحصول على الرقم الجديد لتحاشي التأخير في تنفيذ المعاملة.
وقال إن مصرف دبي أخطر العملاء كافة من خلال رسائل بريدية وإلكترونية ومن خلال الموقع الإلكتروني للبنك بالأرقام الجديدة وآلية الحصول عليها.
الدقة والأمان
وأكد العوضي التزام البنوك بتطبيق تعليمات المصرف المركزي الخاصة بتطبيق الحساب المصرفي الدولي للعملاء، مضيفا أن هذا النظام من شأنه أن ينعكس بالإيجاب على التعاملات المصرفية والتحويلات ويضمن لها معايير عالية من الدقة والأمان.
وأفاد مصدر في بنك الإمارات دبي الوطني قيام البنك بإخطار قائمة عريضة من عملائه بآلية الحصول على الرقم المصرفي الدولي بالإضافة إلى إتاحة المعلومات المتعلقة به على موقع البنك.
وأشار إلى أهمية استخدام هذا الحساب في التحويلات الدولية إلى حسابات العملاء في البنوك داخل الدولة.
ووفقا للإرشادات التي عممها المصرف المركزي بشأن تطبيق هذا النظام، فان البنوك ملتزمة بطباعة رقم الحساب المصرفي الدولي الخاص بكل عميل على كشف (كشوف) الحساب اعتبارا من 19 نوفمبر.
ولفتت إلى أن رقم الحساب المصرفي الدولي ليس برقم حساب جديد، بل يمثل الرقم الموجود حاليا مرتب على نسق معيار ISO الذي يمكن التعرف عليه إلكترونيا، وإن استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي بدولة الإمارات لن يغير أو يحل محل أرقام الحسابات المعمول بها حاليا.
ويمكن استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي للدفعات المحلية والدفعات عبر الحدود، وإضافة لذلك، سيصبح استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي إلزاميا في نظام حماية الأجور.
وأشارت الإرشادات التي جاءت على موقع المصرف المركزي، إلى أن استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي يشمل إرسال واستلام الدفعات الإلكترونية الدولية والمحلية معا، لافتة إلى انه في حالة عدم ذكر رقم حساب المستفيد بصيغة رقم الحساب المصرفي الدولي اعتبارا من 19 نوفمبر وما تلاه، فان البنوك لن ترفض مثل هذه المعاملات وحتى نهاية مارس، غير أن الأرجح أن التحويل قد يتعرض للتأخير.
وفي حال عدم ذكر رقم حساب المستفيد بصيغة رقم الحساب المصرفي الدولي بعد نهاية مارس فان البنوك لن تقوم، بمعالجة مثل هذه المعاملات، وسترفضها إذا لم تحتو على رقم حساب مصرفي دولي ساري المفعول، وعلاوة على ذلك، فقد تفرض البنوك رسوماً على المعاملة، وينطبق ذلك فقط على الدفعات لمستفيدين داخل دولة الإمارات.
ويعتبر رقم الحساب المصرفي الدولي رقما مميزا لحساب العميل يمكن استخدامه بثقة في إجراء عمليات تحويل واستلام الدفعات (غير شامل للشيكات وبطاقات الائتمان) داخل الدولة وخارجها، حيث تأتي الثقة من مصدرين، الأول هو المعيار المقبول دوليا لترقيم حسابات عملاء البنوك والثاني هو منهجية معيار ISO 13616 للتحقق من دقة رقم الحساب المصرفي الدولي.
المعايير الدولية
ويعتبر إدخال نظام رقم الحساب المصرفي الدولي مبادرة استراتيجية من شأنها أن تجعل النظام المصرفي بدولة الإمارات متوافقا مع المعايير الدولية الناشئة حديثا والمطبقة في أنظمة بنكية دولية أخرى، ويعتبر تبني نظام رقم الحساب المصرفي الدولي خطوة في اتجاه زيادة كفاءة الدفعات الإلكترونية بدولة الإمارات، وتعزيز مكانة الدولة كمركز مالي مرموق.
ويتألف رقم الحساب المصرفي الدولي من 3 مكونات، هي رمز البلد، وخانات الفحص، ورقم الحساب المصرفي الأساسي.
ويساعد رمز البلد (الرقمان الأول والثاني من رقم الحساب المصرفي الدولي) في التعرف على البلد الذي يقيم فيه الحساب. كما يحتوي رمز البلد الخاص بمعيار ISO ، وهو “ AE “ (رمز معيار ISO لدولة الإمارات).
أما خانات الفحص، (وهما الحرفان الثالث والرابع من رقم الحساب المصرفي الدولي) والذي يساعد في التحقق من صحة رقم الحساب المصرفي الدولي عالميا، فيتم استحداثه دائما بواسطة بنك في دولة الإمارات ويساعد في التحقق ما إذا كان الرقم صحيحا أو غير ذلك.
ويساعد رقم الحساب المصرفي الأساسي في التعرف على حساب العميل، والبنك الذي يتعامل معه على المستوى المحلي. ويتضمن هذا الرقم معرف البنك (والذي يتعرف على البنك الذي يحتفظ فيه بالحساب) ورقم حساب العميل. وفي حالة دولة الإمارات، فإن المعرف هو الـ 3 أرقام التي تعقب رمز الفحص.
أما المتبقي من رقم الحساب المصرفي الدولي فهو رقم الحساب المصرفي للعميل القائم حاليا. وقد حدد طول رقم حساب العميل في رقم الحساب المصرفي الدولي بـ 16 خانة. ويجب أن تنحصر أرقامه (من صفر إلى 9).
ويمكن دوما التمييز بين رقم الحساب المصرفي الدولي ورقم الحساب المصرفي العادي من خلال وجود حرفين في بداية رقم الحساب المصرفي الدولي، يشيران إلى البلد الذي يقيم فيه الحساب، بالإضافة إلى رقمين (في الخانتين الثالثة والرابعة من رقم الحساب المصرفي الدولي) يمثلان رمز الفحص، وثلاثة أرقام (تلي رمز الفحص) للتعرف على البنك ذي الصلة الذي يحتفظ فيه المستفيد بحسابه، ويبلغ طول رقم الحساب المصرفي الدولي المحدد بـ 23 رقما حرفا.
يشار إلى أن “رقم الحساب المصرفي الدولي” هو معيار دولي يستخدم للتعرف على الحسابات المصرفية عبر الحدود، وعلى نحو يقلل مخاطر تكاثر أخطاء النسخ.
وقد تم تبنيه في الأصل بواسطة “اللجنة الأوروبية للمعايير المصرفية” وتم تبنـيه في وقـت لاحق كمعـيار دولي.
وقد تم في الأصل استحداث رقم الحساب المصرفي الدولي لتسهيل عمليات الدفع داخل دول الاتحاد الأوروبي، إلا أن النسق المستخدم فيه يتمتع بالمرونة الكافية التي تتيح تطبيقه على مستوى العالم.
أخطاء التحويلات
وأسهم رقم الحساب المصرفي في الأمكنة التي يستخدم فيها في خفض أخطاء التحويلات من بلد لآخر لتبلغ نسبتها 10% من إجمالي الدفعات.
وتمكن خانات الفحص البنك المرسل (أو عميله) من التحقق من صحة وجهة الإرسال ورقم الحساب من خلال منظومة واحدة من البيانات عند القيام بإجراء عملية إدخال البيانات. وعليه، فقد أمكن إزالة كافة أخطاء معلومات التوجيه ورقم الحساب بصورة كاملة تقريبا. ويجب أن لا يحتوي رقم الحساب المصرفي الدولي على فواصل عند إرساله إلكترونيا، غير أنه وعند طباعته على الورق، يظهر رقم الحساب المصرفي الدولي في هيئة مجموعات كل واحدة منها تحتوي أربع علامات وتفصل بين كل مجموعة وأخرى مسافة واحدة، ويتفاوت طول المجموعة الأخيرة.
عدد اليوم
