أصدر المصرف المركزي أمس آلية لطرح شهادات الإيداع المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، داعياً المصارف الراغبة في المساهمة بالبرنامج إلى التوقيع على اتفاقية رئيسية وتركيب نظام مزايدة خاص به.
وتعتبر شهادات الإيداع الإسلامية إحدى أدوات السياسية النقدية لـ “المركزي” وتهدف إلى مساعدة المصارف الإسلامية على إدارة السيولة.
وتقوم هيكلة البرنامج بناء على مفهوم المرابحة ليكون الأصل المستهدف في شكل سلع كما أقرته لجنة التنسيق الشرعية لدولة الإمارات، علماً أن المصرف سيبدأ قريباً بطرح شهادات الإيداع الإسلامية.
ووفقاً للآلية، تحدد البنوك الإسلامية المصرف المركزي كعميل يقوم بشراء سلعة معينة من مالكها على أساس نقدي، يتم الدفع حسب السعر الجاري في ذلك الوقت، ويتم تسليم السلعة المعينة على أساس نقدي.
وتبعاً لذلك، تقوم البنوك الإسلامية ببيع السلعة المعينة بسعر التكلفة إضافة إلى الربح بنسبة 2,5% بطريقة الدفع المؤجل، يتم الدفع عند حلول تاريخ الاستحقاق، ويتم تسليم السلعة المعينة على أساس نقدي.
وأوضح المصرف المركزي أنه تلقى موافقة من لجنة التنسيق الشرعي برئاسة الدكتور حسين حامد حسن على هيكل شهادات الإيداع المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية والمستندات القانونية الخاصة بالشهادات (الاتفاقية الرئيسية لودائع مرابحة السلعة)، وقائمة بالسلع التي تمت الموافقة عليها والجهات التي توفر السلع والمستند القانوني بين شهادات الإيداع وموفري السلع.
وبحسب الآلية، يترتب على كل بنك إسلامي يرغب في شراء شهادات الإيداع أن يوقع أولاً مع مصرف الإمارات المركزي على الاتفاقية الرئيسية لوديعة المرابحة بالسلع.
وتتضمن الآلية الاستمارة والتسمية، حيث استمارة دفتر التسجيل القابلة للتحويل، بالدرهم، الدولار، والعملات الأوروبية، وأدنى مبلغ مليون بواحدة من العملات المذكورة وأي إضافة تكون بمضاعفات المليون.
ومعدل الربح بحسب القانون يدفع عند الاستحقاق لشهادات الإيداع المستحقة بأسبوع إلى 12 شهراً وعلى أساس شبه سنوي للشهادات المستحقة لأكثر من 12 شهراً.
وستصدر شهادات الإيداع الإسلامية لآجال أسبوع واحد وشهر واثنين وثلاثة وستة وتسعة أشهر وسنة واحدة وثلاث وأربع وخمس سنوات.
وستزود كل شهادة من شهادات الإيداع برقم هوية، ويعتبر هذا الرقم بمثابة المرجع الرسمي لتلك الشهادة، ويقوم المصرف المركزي بتخصيص ذلك الرقم وتزويد المصارف الإسلامية به عند التأكيد على إبرام الصفقة ويتم الدفع يوم واحد بعد ابرام الصفقة.
وبين “المركزي” أن الإصدار المبدئي يتم خلال أسبوع واحد إلى 12 شهراً من خلال مزاد، ويتم إصدار شهادات الإيداع بالدرهم الإماراتي على نحو يومي باستثناء أيام الجمعة والسبت والأحد وأيام العطلات الرسمية، ويعتمد الإصدار على التنسيق المتبادل بين الطرفين.
ويعتبر المصرف المركزي الراعي الوحيد الذي يحق له إصدار شهادات الإيداع المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ويقوم بتوفير دليل للملكية كمستند.
ويتم طرح شهادات الإيداع في مزاد من خلال إدارة الخزينة بالمصرف المركزي، ويترتب على جميع المصارف الإسلامية التي ترغب بالمشاركة في المزاد أن تقوم بذلك من خلال النموذج الذي تصدره إدارة الخزينة بالمركزي والمزود بأدوات حفظ أمنية.
وفيما يتعلق بإجراءات الإصدار، تقوم إدارة الخزينة بدعوة البنوك الإسلامية من خلال نموذج الخزينة للمصرف المركزي والذي يفتح في الثامنة والنصف صباحاً، على أن يتضمن سعر الطلب هامش الربح دون سعر تكلفة السلعة، وعلى البنوك تسليم طلباتها ما بين الساعة الثامنة والنصف إلى العاشرة والنصف صباحاً.
وتغلق المناقصة في تمام الساعة العاشرة والنصف صباحاً، حيث تقوم إدارة الخزينة بالتعامل مع الطلبات بين الساعة 10:30 إلى 11:30 صباحاً، ثم يتم إشعار الفائزين بالمناقصة الساعة 11:30 صباحاً.
ويحدد وقت للفائزين بين الساعة 12:00 إلى 3:30 مساء لتنفيذ صفقات السلع مع المصرف المركزي. ويجب أن تتم الصفقات بين مكتب الاستقبال للمركزي ومكاتب الاستقبال لدى البنوك الإسلامية.
وفي الوقت المحدد، سيتم تنفيذ صفقات السلع بين المركزي والبنوك الإسلامية على أن يقوم المصرف المركزي بخصم المبلغ من الحساب الجاري للبنوك الإسلامية في الوقت المحدد.
وأما إجراءات الاسترجاع المبكر فقد وضحها المصرف المركزي باعتبارها جزءاً من الآلية، حيث إن الهدف هو تسهيل إدارة السيولة لدى البنوك الإسلامية، ولذلك يسمح لها سحب جزء من شهادات الإيداع الإسلامية أو شهادات الإيداع بكاملها.
ووفقا لذلك، يمكن للبنوك الإسلامية الراغبة في استرجاع شهادات الإيداع الاتصال بدائرة خزينة المصرف المركزي، وتحديد عدد الشهادات المطلوب استرجاعها، ثم تقوم الجهة المتخصصة في الشهادات بعرض عدد الاسترجاعات من خلال شاشة تابعة لرويترز، وتقوم البنوك الإسلامية بتأكيد قبول العرض من خلال شاشة مماثلة.
ويدفع البنك قيمة الشهادات المسترجعة من خلال الحسابات الجارية للبنوك الإسلامية ويكون تاريخ الاستحقاق يوماً واحداً بعد إبرام الصفقة.
عدد اليوم
